Больше контроля, меньше свободы: банки усилили надзор за вашими переводами по новым правилам ЦБ

Центробанк ужесточает надзор: в чем суть новых правил?

С августа финансовый сектор страны переживает волну изменений: в силу вступили обновленные инструкции Центрального банка, ужесточающие подход к оценке сомнительных транзакций. Новый документ оставляет в прошлом прежние стандарты и вводит широкий перечень критериев, по которым даже типичные операции могут вызвать подозрение. Теперь под подозрением оказались самые повседневные действия от перевода средств на личную карту до привычных бизнес-платежей.

Особое внимание уделяется так называемому экономическому смыслу операций. Каждый нестандартный перевод, даже если он связан с личными нуждами, теперь может показаться банку подозрительным, особенно если не удаётся сразу объяснить назначение средств. Решение же об обоснованности переводов принимают сотрудники банков или алгоритмы искусственного интеллекта.

На что обращают внимание: перечень рисков

• Несоответствие заявленной деятельности кодификатору ОКВЭД: любые несостыковки с видом бизнеса автоматически привлекают внимание служб внутреннего контроля.
• Активные переводы между своими счетами в разных банках: если такие транзакции носят регулярный характер и не имеют ясной бизнес-логики, готовьтесь к дополнительным вопросам.
• Внезапные крупные пополнения или снятия наличных: особенно если на ранее неактивный счет поступает значительная сумма или снятие наличных превышает 30% оборота молодой организации.
• Транзитные операции мгновенные переводы средств с поступивших платежей: банки рассматривают их как признак обналички или технических компаний.
• Dосрочное погашение кредитов и ипотек: если финансовое положение выглядит нестабильным, а кредит закрывается раньше срока, банк вправе затребовать подтверждение легальности происхождения средств.

Как минимизировать риск блокировки

• Оперативно отвечайте на запросы банка, предоставляя максимальную детализацию и необходимые документы.
• Тщательно сверяйте коды ОКВЭД с реальной деятельностью компании и обновляйте их при необходимости.
• Ограничьте излишние перемещения между личными счетами, а при необходимости переводов документируйте их причину.
• Предпочитайте безналичные расчёты и сохраняйте подтверждения происхождения крупных сумм будь то продажа имущества или иной источник.

Усиление контроля призвано обезопасить финансовую систему, однако за этим скрываются дополнительные трудности для обычных граждан и компаний. Соблюдение норм становится главным инструментом в борьбе за доступ к собственным счетам и деньгам.