Центробанк рекомендует банкам ограничивать операции для клиентов, чьи счета используются для сомнительных транзакций. Речь о так называемых "дропперах" — людях, чьи карты и реквизиты активно используют онлайн-казино, наркоторговцы и финансовые мошенники для обналичивания средств.
Суть проблемы
Правонарушители часто оформляют корпоративные карты на технические фирмы-однодневки. Через эти счета прогоняют украденные деньги или снимают наличные, используя для переводов обычных граждан. Как пояснил глава думского комитета по финрынкам Анатолий Аксаков, ЦБ предлагает банкам вводить для таких клиентов лимиты на количество и сумму входящих операций — как переводов от третьих лиц, так и внесения наличных.
Как будут выявлять
Банкам рекомендовано анализировать транзакции в режиме, близком к реальному времени. Тревожные сигналы:
1. Необычно большое число контрагентов (свыше 10 в день или 50 в месяц);
2. Частые операции (более 30 переводов ежедневно);
3. Короткий интервал между зачислением и снятием средств;
4. Минимальные остатки на счете (менее 10% от оборота);
5. Отсутствие бытовых платежей (ЖКХ, связь);
6. Использование устройств с одинаковыми техническими идентификаторами.
Правовые нюансы
Как уточнил Аксаков, ограничения должны быть прописаны в договорах с клиентами. "Банки будут вносить соответствующие пункты в новые соглашения, чтобы не нарушать законодательство", — отметил он. Это уже около 40-я антимошенническая мера, и депутат надеется на их эффективность.
Нововведения призваны перекрыть каналы для отмывания денег и финансирования незаконной деятельности. Регулятор акцентирует внимание на корпоративных картах, которые стали популярным инструментом у преступников из-за упрощенного контроля.
...
