Среди многочисленных комментариев к новостям о вкладах и кредитах часто можно встретить яркие высказывания:
- «Банки считают нас лохами, платя крошечные проценты по вкладам и берут с нас баснословные суммы по кредитам!»
- «Нужно создать один «народный» банк с низкими ставками на кредиты!»
Обычно в подобных дискуссиях забывают уточнить, какие проценты действительно выплачиваются вкладчикам. Давайте разберемся, каковы реальные цифры, и почему часть из них значительно ниже заголовков, пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Разделение прибыли
Банковские учреждения зарабатывают в первую очередь на процентах по выданным кредитам, тогда как основная статья расходов – это проценты по вкладам. Это создает определенные ожидания у потребителей, что банки должны безусловно отдавать больше вкладчикам. Тем не менее, реальность выглядит иначе.
Новые данные, опубликованные Центральным банком, показывают, что в первой половине 2025 года:
- Сбербанк: из 100 рублей дохода банк отдает вкладчикам 77,8 рубля, а себе оставляет 22,2 рубля.
- Альфа-банк: похожая модель, обеспечивающая справедливое распределение.
- Газпромбанк: более щедр, отдает 87,7 рубля и оставляет себе 12,3 рубля.
- ВТБ: в этом периоде даже выплачивает больше, чем зарабатывает на кредитах.
Финансовая реальность
Банки действительно зарабатывают на разнице между процентами по кредитам и вкладам, но не стоит забывать и о многом другом. Из оставшейся суммы идут налоги, оплату труда сотрудников, аренду помещений и другие расходы. Только федеральные банки обязаны отчитываться о своей финансовой деятельности, что придаёт прозрачность этому рынку.
Важно понимать, что клиент может легко найти более выгодные условия и сравнить предложения различных банков. Если вам не нравится стоимость кредита или процент по вкладу, всегда можно исследовать рынок и выбрать лучший вариант для себя.
Логика финансов
Каждый может задаваться вопросом, почему банки не предлагают нереально низкие ставки. Ответ прост: это нормальная практика на конкурентном рынке. Можно заключить, что банки – это не враги, а бизнес, который стремится к прибыльности, действуя в рамках экономических реалий. Все зависит от информированности и предприимчивости клиента: кто ищет, тот всегда найдет.
