Видимых успехов в увеличении объемов кредитования в России после снижения ключевой ставки пока не наблюдается. Эксперт в области финансов, магистр права и доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили подчеркивает, что об ожидаемом буме в этой сфере говорить преждевременно.
Высокие ставки остаются на повестке дня
Несмотря на снижение ключевой ставки до 17% годовых, процентные ставки по кредитам остаются доступными не для всех россиян. Мери Валишвили отмечает, что финансовая нагрузка по-прежнему слишком велика для большинства граждан. Ограничения со стороны мегарегулятора в виде строгих требований по первоначальным взносам и срокам кредитования также оказывают значительное влияние на решение банков.
Ситуация на рынке кредитов
По словам Валишвили, тенденция к отказу потенциальным заемщикам со стороны банков наблюдается все чаще. Это касается клиентов, имеющих высокий уровень долговой нагрузки или обращающихся за кредитом на длительный срок. За последний год эти меры регулирования от Центробанка стали более строгими, что напугало многих желающих взять кредит.
Эксперт указывает, что забираются банки в первую очередь кредитовать тех россиян, которые и так планировали крупные покупки и уже накопили необходимые средства на первоначальный взнос.
Налогообложение вкладов: важные изменения
Не забываем, что с 2025 года в России произойдут изменения в налогообложении доходов по банковским вкладам. Теперь будет облагаться только та часть процентов, которая превышает необлагаемый лимит. Этот лимит определяется как 1 миллион рублей, умноженный на максимальную ключевую ставку Центрального банка, действующую первого числа каждого месяца.
В 2024 году максимальная ставка составила 21%, и, следовательно, необлагаемый лимит равен 210 тысячам рублей. Если доход по вкладам не превышает эту сумму, налог не начисляется. В случае превышения лимита применяется ставка 13%, а если сумма доходов превышает 2,4 миллиона рублей — 15%.
