По данным на июль 2025 года, объем проблемной задолженности россиян перед банковскими учреждениями достиг впечатляющих 2,2 триллиона рублей. Это составляет около 6% от общего числа выданных кредитов. Годом ранее эта цифра была значительно ниже — 1,5 триллиона рублей, или 4,1% портфеля, тем самым наблюдается рост просроченной задолженности почти в полтора раза.
Причины роста задолженности
В Центробанке выделяют две основные причины, способствующие такому увеличению:
- Необеспеченные кредиты: проблемы с кредитами, выданными без залога, становятся все более заметными. Особенно это касается тех займов, которые были оформлены в период высоких процентных ставок в конце 2023 — начале 2024 года, когда множество заемщиков без кредитной истории попытались получить финансирование.
- Льготная ипотека: существует угроза ухудшения состояния ипотечного портфеля из-за массовой выдачи кредитов в условиях ажиотажа во второй половине 2023 года и начале 2024 года. Это время привлекло заемщиков, многие из которых сейчас испытывают трудности с платежами.
Финансовая неустойчивость граждан
На сегодняшний день почти каждый четвертый россиянин, имеющий долги (27%), обслуживает сразу три и более кредита одновременно. При этом лишь 30% заемщиков уверены в своей финансовой стабильности, в то время как 22% испытывают серьезные трудности с выполнением своих обязательств.
Меры, предпринятые Центробанком для уменьшения долгового бремени, хотя и необходимы, стали причиной возникновения новых проблем. Многие заемщики лишились возможности перекредитоваться и снизить размер своих платежей. Это привело к росту спроса на реструктуризацию долгов: только в первом полугодии банки пересмотрели условия по кредитам почти на сумму 500 миллиардов рублей. Однако данный шаг не всегда оказывается эффективным, так как многие заемщики после реструктуризации не возвращаются к регулярным платежам.
Закольцованный цикл долгов
Ситуация складывается таким образом, что старые кредиты все больше ухудшаются, а взять новые стало сложнее и дороже из-за высоких процентных ставок и дополнительных регуляторных ограничений. Это, в свою очередь, лишь усугубляет проблему и приводит к дальнейшему росту доли проблемных кредитов на рынке.
