Современные банки научились искусно манипулировать потребительскими кредитами, и теперь все чаще вместо привычного кредита предлагают займы. Это поведение настораживает, ведь клиенты, приходя в банк за обычным кредитом, могут неожиданно оказаться с микрозаймом в кармане, сообщает Дзен-канал "SM Юрист".
Суть проблемы: кредиты против займов
Кредитование строго контролируется Центральным банком: здесь существуют чёткие лимиты на процентные ставки и условия. В отличие от традиционных кредитов, займы представляют собой более рискованное поле, где банки могут указывать свои условия: от 20% до 60% годовых — каждая организация решает сама.
Что самое тревожное, многие клиенты даже не догадываются о том, что подписали договор займа, а не кредита. Всё формально законно, и люди, как правило, не подозревают о разнице в условиях.
Банковские «дочки»: кому выгодно?
На данный момент несколько крупных банков создали свои микрофинансовые организации (МФО). Их основная задача — обрабатывать запросы на кредиты меньшего объёма, которые традиционные банки могут проигнорировать. Например, если клиенту отказали в кредите на 10 тысяч рублей, его с радостью примут в МФО под совершенно другие, гораздо более завышенные проценты.
Официально это называется "оптимизацией ресурсов", но на практике многие воспринимают это как манипуляцию, при которой клиенты без разбора отправляются оформлять займы.
Мнение регулирующих органов
Центральный банк пока не проявляет активных действий в отношении данного вопроса. Регулятор придерживается мнения, что лучше, если граждане берут займы в легальных учреждениях, чем становятся жертвами неофициальных ростовщиков. Хотя, если такие условия станут основными для большинства, кредиты могут фактически остаться только для избранных категорий граждан с высоким доходом.
Несмотря на все предостережения, микрозаймы от банков выглядят менее рискованными по сравнению с их серыми аналогами. Поэтому многие люди считают, что лучше взять краткосрочный займ в «официальном» месте, чем уйти к сомнительным конторам.
