В России вступили в силу новые рекомендации от Центрального банка, касающиеся борьбы с отмыванием доходов и выявлением подозрительных финансовых транзакций. Теперь любая операция с наличными может попасть под пристальное внимание банков, и это не шутка — каждый второй клиент может столкнуться с риском блокировки своего счета.
Что сейчас под контролем банков?
Согласно обновленным правилам, финансовые институты обязаны уделять особое внимание cash-операциям. Главные «красные флаги», на которые стоит обратить внимание:
- Суммы, превышающие доход: Внесение наличных выше обычных среднемесячных доходов клиента вызывает подозрения.
- Неясное происхождение средств: Погашение долгов наличными, особенно от клиентов с высоким уровнем риска.
- Трансакции от третьих лиц: Пополнение счета без установленных родственных связей.
- Обмен валюты: Покупка иностранной валюты без подтвержденных источников средств.
- Криптовалютные операции: Подозрительные сделки с криптовалютой через банковский аккаунт.
Меры, которые примут банки
Если обнаружатся перечисленные здесь признаки, финансовые учреждения будут действовать по следующему алгоритму:
- Усиление мониторинга операций клиента и его финансов.
- Проведение детального анализа деятельности клиента.
- Запрос дополнительных данных о происхождении средств.
- Анализ информации, доступной в общественных источниках, включая соцсети.
- Приостановка операций по счету или полная блокировка до разъяснения источника средств.
Все подозрительные манипуляции теперь будут отмечаться маркером «РИСКИ-НАЛИЧНЫЕ» и передаваться в соответствующие органы. Эти меры направлены на повышение эффективности борьбы с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма, а также на контроль над сомнительными криптовалютными операциями. Важно помнить, что неосторожные шаги могут привести к долгосрочным последствиям в банковских вопросах.
