С 1 января 2026 года в России вступят в силу нововведения, касающиеся основания блокировки денежных переводов. Центробанк страны расширяет перечень так называемых "красных флагов" — признаков, по которым операция может быть признана совершенной без согласия клиента. В результате, переводы могут быть приостановлены на срок до двух суток или отменены вовсе, сообщает Дзен-канал "SM Юрист".
Новые основания для блокировки переводов
Банк России утвердил 12 признаков, согласно которым денежная операция может считаться подозрительной. Шесть из них действуют и сейчас, однако будут добавлены еще шесть новых, что создаст усовершенствованную систему контроля над финансовыми операциями.
Главные признаки подозрительной операции
- Совпадение с базами мошенников: Если данные получателя перевода совпадают с информацией из черных списков мошенников, операция будет немедленно поставлена под сомнение.
- Игнорирование запросов платёжной системы: Когда банк отправляет запрос для подтверждения, а клиент его игнорирует, перевод становится подозрительным.
Сигналы о риске
Если банк заподозрит, что перевод может совершать не сам клиент, например, при наличии следов утечки данных карты или через подозрительное устройство, он может приостановить операцию. Также усилится контроль над трансакциями, связанными с наличными через цифровые карты, а также трансграничными переводами более 100 000 рублей.
Блокировка также возможна, если клиент переводит крупную сумму себе, а затем отправляет деньги новому получателю, с которым не проводил операции ранее. Важным стало и внимание к сигналам от операторов связи и мессенджеров, предупреждающим о выявлении вредоносного ПО или изменениях в типичном поведении клиента.
Таким образом, новые правила подразумевают более жесткую и быструю реакцию со стороны банков на любые отклонения от привычного цифрового поведения клиентов. Центробанк создает механизм, который не просто защищает от мошенников, но и кардинально изменяет подход к контролю над денежными переводами.
