Центробанк ужесточает надзор: в чем суть новых правил?
С августа финансовый сектор страны переживает волну изменений: в силу вступили обновленные инструкции Центрального банка, ужесточающие подход к оценке сомнительных транзакций. Новый документ оставляет в прошлом прежние стандарты и вводит широкий перечень критериев, по которым даже типичные операции могут вызвать подозрение. Теперь под подозрением оказались самые повседневные действия — от перевода средств на личную карту до привычных бизнес-платежей.
Особое внимание уделяется так называемому «экономическому смыслу» операций. Каждый нестандартный перевод, даже если он связан с личными нуждами, теперь может показаться банку «подозрительным», особенно если не удаётся сразу объяснить назначение средств. Решение же об «обоснованности» переводов принимают сотрудники банков — или алгоритмы искусственного интеллекта.
На что обращают внимание: перечень рисков
- Несоответствие заявленной деятельности кодификатору ОКВЭД: любые несостыковки с видом бизнеса автоматически привлекают внимание служб внутреннего контроля.
- Активные переводы между своими счетами в разных банках: если такие транзакции носят регулярный характер и не имеют ясной бизнес-логики, готовьтесь к дополнительным вопросам.
- Внезапные крупные пополнения или снятия наличных: особенно если на ранее неактивный счет поступает значительная сумма или снятие наличных превышает 30% оборота молодой организации.
- Транзитные операции — мгновенные переводы средств с поступивших платежей: банки рассматривают их как признак «обналички» или технических компаний.
- Dосрочное погашение кредитов и ипотек: если финансовое положение выглядит нестабильным, а кредит закрывается раньше срока, банк вправе затребовать подтверждение легальности происхождения средств.
Как минимизировать риск блокировки
- Оперативно отвечайте на запросы банка, предоставляя максимальную детализацию и необходимые документы.
- Тщательно сверяйте коды ОКВЭД с реальной деятельностью компании и обновляйте их при необходимости.
- Ограничьте излишние перемещения между личными счетами, а при необходимости переводов — документируйте их причину.
- Предпочитайте безналичные расчёты и сохраняйте подтверждения происхождения крупных сумм — будь то продажа имущества или иной источник.
Усиление контроля призвано обезопасить финансовую систему, однако за этим скрываются дополнительные трудности для обычных граждан и компаний. Соблюдение норм становится главным инструментом в борьбе за доступ к собственным счетам и деньгам.
