В последние годы наблюдается тревожный рост числа россиян, которые сталкиваются с финансовыми трудностями и обращаются за помощью к микрофинансовым организациям. Однако быстрое получение финансов может обернуться долгосрочными проблемами, попадая в долговую ловушку. Как функционирует рынок микрозаймов и что вызывает растущую просрочку платежей?
Рост рынка микрофинансовых организаций
Во втором квартале 2025 года российский рынок микрофинансовых организаций показал заметный рост, после некоторого замедления. Микрофинансовые учреждения выдали более 500 миллиардов рублей, что на 7% больше по сравнению с первым кварталом. Общий кредитный портфель достиг 739 миллиардов рублей, причем активность заметно возросла как среди физических лиц, так и в сегменте бизнес-займов с приростом на 23%.
Специально выделяется онлайн-кредитование, где 91% займов для населения и 62% — для бизнеса оформляется через интернет. Это придаёт дополнительный импульс популярности микрозаймов как инструмента для решения неотложных финансовых задач.
Почему россияне попадают в долговую ловушку?
- Растущая просрочка. При анализе данных выясняется, что каждый четвертый заемщик не смог произвести даже первый платеж. Это говорит о нехватке самоконтроля при оценке своих финансовых возможностей.
- Долговая спираль. Почти 50% клиентов МФО берут новые займы, чтобы погасить старые обязательства, погружаясь в цикл постоянных долгов. Лишь 11% заемщиков способны полностью закрыть свои долги без нововведенных кредитов.
- Высокая цена кредита. Займы с полной стоимостью кредита (ПСК) свыше 250% нередко становятся причиной долговой спирали, когда проценты и штрафы стремительно увеличивают общий долг. В отличие от этого, займы с ПСК менее 100% обычно возвращаются без дополнительных обязательств.
Государственные меры и советы для заемщиков
Государство осознает масштабы проблемы и начнет введение ограничений на количество одновременно действующих займов с высокой стоимостью. В 2026 году планируется разрешить иметь не более двух таких займов одновременно, а в дальнейшем — только один, что поможет избежать бездумного оформления новых кредитов.
Эксперты подчеркивают важность финансовой грамотности и ответственности пользователей. Даже с новыми мерами защиты, главными остаются умение планировать бюджет и оценивать собственные финансовые возможности. Необходимо изучать условия кредитования, воздерживаться от продолжения долга и использовать онлайн-калькуляторы для расчета переплат.
