В 2025 году многие вкладчики столкнулись с новыми требованиями со стороны банков при попытке снять свои деньги. Финансовые учреждения все чаще запрашивают подтверждение легальности происхождения средств, причем это происходит не в момент открытия счета, а именно при закрытии депозитов.
Тенденции на рынке вкладов
Согласно последним исследованиям, в стране наблюдается рекордное количество депозитов из-за высоких процентных ставок. Вкладчики разместили в банках более 57 триллионов рублей, что вдвое превышает годовые бюджетные затраты. Большинство вложений имеют краткосрочный характер, что способствует увеличению активных операций с депозитами и, следовательно, запросов о происхождении средств.
Причины усиления контроля
Банковские организации все больше интересуются источниками средств клиентов при закрытии счетов. Это связано с обновлением законодательства и действием федерального закона № 115, который требует от банков мониторинга финансирования своих клиентов. Центробанк также регулярно обновляет список признаков подозрительных операций, который сейчас включает множество пунктов. Такой жесткий контроль был введен для борьбы с нелегальными финансовыми схемами.
Что делать при запросе о происхождении средств?
Если банк запрашивает подтверждение легальности денег, важно занять проактивную позицию. Оспаривание такого запроса может оказаться неэффективным, ведь законодательство поддерживает право финансовых учреждений удерживать средства при отсутствии необходимой документации. Наиболее простым доказательством легальности может служить справка о закрытии вклада в другом банке. Однако этого может быть недостаточно.
Рекомендуется заранее подготовить документы, например, налоговые декларации или договора купли-продажи активов, чтобы предоставить их по мере необходимости. Таким образом, важно быть готовым к запросам банка о происхождении средств и заранее собрать подтверждающую документацию.
