Сумма, которую граждане России держат на депозитах, выросла с 34,7 трлн рублей в 2022 году до почти 60 трлн в текущем. На первый взгляд, такая ситуация кажется идеальной: вклады приносят доход, банки получают ликвидность, а государство дышит легче. Однако эксперты не исключают вероятности массового изъятия вкладов, если вкладчики решат перенаправить свои средства в «народное хозяйство».
Депозиты на пике популярности
Главный бум открытий депозитов пришелся на конец 2024 года, когда ставки достигли рекордного уровня — 22,1%. Люди толпами штурмовали отделения банков, что довольно непривычно: обычно россияне ждут своей очереди не у консультантов, а у банкоматов. В результате, по данным Агентства по страхованию вкладов, около 95,5% вкладчиков держат на счетах суммы ниже миллиона рублей, и большинство доходов по депозитам распределены среди простых граждан.
Изменение ставок и его последствия
Со смягчением денежно-кредитной политики в стране Центробанк 25 июля впервые за три года понизил ключевую ставку до 18%. И хотя эксперты успокаивают, что это все еще высокие ставки по историческим меркам, банки уже сталкиваются с оттоком вкладов. Перед началом 2025 года тенденция падения ставок продолжилась, и по прогнозам, если доходность опустится ниже 10%, из банков может уйти несколько триллионов рублей.
На данный момент часть вкладчиков уже начинает снимать деньги, что ставит под угрозу стабильность банковского сектора. В то же время некоторые банки, такие как МКБ, все еще предлагают довольно привлекательные условия, заманивая клиентов процентами на уровне 20%.
Куда уйдут деньги?
Несмотря на слухи о бегстве вкладчиков, банки уверенно себя чувствуют. С начала года объем депозитов даже вырос на 3 трлн рублей, и ЦБ прогнозирует, что к началу 2026 года он достигнет 69 трлн. Однако главный риск заключается не в том, что люди заберут свои деньги, а в том, что реальные доходы населения упадут. Если зарплаты начнут сокращаться, вкладчики будут вынуждены тратить свои сбережения на повседневные нужды.
Экономисты уверены, что часть средств все же будет искать новые источники дохода: фондовый рынок, недвижимость, валюты и даже криптовалюты — все эти активы могут стать альтернативой банковским депозитам. В то время как россияне продолжают оставлять свои деньги в банках, депозитные предложения остаются единственным островком стабильности в условиях финансовой нестабильности.
